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中港澳三地金融監管機構昨日公布《粵港澳大灣區跨境理財通業務試點實施細則》,標誌跨境理財通正式實施,金管局副總裁劉應彬預計,銀行可在10月至11月陸續推出跨境理財通服務,現有逾20家銀行有興趣參與。港人通過「北向通」購買內地理財產品所需的內地銀行投資戶口,在定稿中未能爭取可以遙距在港開立,劉應彬表示,當局正與內地監管當局探討基於現行安排,以試點形式漸進地設立在港銀行見證開戶的安排。
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4 b% g, q& ?% v8 g$ T明報記者 歐陽偉昉
0 Q8 N4 ? u5 }+ x8 e人行在5月公布的《理財通實施細則初稿》,已列明內地客戶通過「南向通」購買本港金融產品,可通過見證開戶方式在內地開設香港的投資戶口,相反北向通未有提及相關安排。現時港人在內地已擁有投資戶口,可以用作購買北向通產品,在港合作銀行另行開立專用的匯款帳戶,沒有內地投資戶口的港人,須按現時內地法規,親身到內地銀行開戶。4 [, ^: Y( Q" y3 F
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港人內地有投資戶口可買北向通產品2 \2 B- I8 N9 q6 x# X
發生疫情以來,中港未能正常通關,港人難到內地開戶。劉應彬表示,金管局正與內地商討方案,將現有試點模式陸續擴大,銀行未來一至兩個月須向監管機構取得業務批准、系統測試等工作,他希望在以上的時間,盡快公布見證開戶的方案。% X4 X8 P2 K+ ?: @$ ?' t$ z
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立法會金融界議員陳振英表示,北向通不能遙距開戶,難免減低普及程度,他預計監管機構可能通過擴大將跨境開戶銀行試點,由中銀香港(2388)擴大至其他銀行,或將現有已開立用於日常消費的內地II類帳戶提升為可作投資的I類帳戶。不過他認為,遙距開戶是「治標不治本」,即使推出試點也可能限於部分銀行或業務範圍,研究也需要時間,恢復正常通關才是加快跨境理財通的動力。
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7 m- I$ C0 [: P; u銀行售跨境產品 屬「只執行交易」模式
3 G( } C: h" z6 K: S2 P4 I8 O& v4 S監管方面,基於「屬地管理原則」,理財通投訴由交易當地機構監管,例如北向通理財產品客戶需向內地銀行投訴,並受內地法例監管。銀行銷售跨境產品時,需以「只執行交易」模式進行,投資者需主動向銀行作出投資指示,銀行只負責執行。本地銀行可向投資者提供事實資訊,但不能主動招攬,即使客戶主動提問,也不能給予投資建議。
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( t. C2 _6 W6 V- P' s$ O金管局助理總裁(銀行操守)區毓麟表示,銀行前線職員未必理解對方的理財產品,因此設計「只執行交易」模式。不過客戶跨境到對方銀行購買則不受此限,例如南向通客戶來港後,按屬地管理原則,本港銀行可以主動推銷。
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2 E5 {2 S: x; V, F: K9 W! K5 y投資基金公會行政總裁黃王慈明表示,業界早前調查指出,內地客戶首次「出海」購買不熟悉市場的產品,售後亦需要跟進,因此有投資建議相當重要,是業界對日後改善跨境理財通的主要訴求,惟目前兩地監管架構不同,實行並不容易。不過銀行視理財通為重中之重,在現有框架下推出配合內地投資者需要的產品。 |